預設投資策略

預設投資策略作為預設投資安排

於2017年4月1日或之後成立的任何類別的新強積金帳戶，而成員並未有為該帳戶作出投資指示，或未有作出有效的投資指示，其投資指示均被預設於預設投資策略。

例如，當僱員離職，其受聘期間的供款帳戶的累算權益或會轉移至個人帳戶。如有關個人帳戶是由於供款帳戶的累算權益須作出自動轉移並於2017年4月1日或之後成立的新帳戶，除非僱員提交另一投資指示，否則該個人帳戶的投資指示將預設於預設投資策略，並應用於未來轉移自另一計劃的轉入款項。

如您擁有的強積金帳戶是於2017年4月1日前成立，請閱讀下文「對於2017年4月1日之前已成立強積金帳戶的成員的影響」一節，進一步了解您會否受到影響。

預設投資策略作為投資選擇

預設投資策略亦是其中一項投資選擇。成員可選擇投資於預設投資策略，或選擇任何成分基金（包括作為獨立投資的核心累積基金及65歲後基金）並就每項成分基金自定分配百分比。如成員選擇預設投資策略，其供款（包括轉入款項）必須依循上述的預設投資策略配置百分比及年度降低風險而進行投資。

如成員選擇投資於作為獨立投資的核心累積基金及／或65歲後基金並自定分配百分比，年度降低風險將不適用。

投資於預設投資策略可能出現的相關風險

預設投資策略並不保證本金及投資回報，成員投資於預設投資策略或會蒙受損失。基於預設投資策略的特點，投資於預設投資策略帶有相關風險，例如：

• 預設投資策略並不考慮年齡以外的其他因素，例如市場及經濟狀況，或成員的個人狀況包括投資目標、財務需要、風險承受能力或預計退休日期。
• 核心累積基金及65歲後基金各自在任何時間必須依循於較高風險資產及較低風險資產之間的資產分配百分比，因此將限制投資經理面對突如其來的市場波動而調整資產分配的能力。此外，不論投資經理對前景的看法，這兩項成分基金各自所持的投資或須持續地重新調整，即賣出及買入，以符合指定的資產分配。
• 年度降低風險涉及基金贖回及認購，一般會在成員生日當天（如該日非交易日，則順延至下一個交易日）執行，且不會考慮當時的市場狀況。
• 相比資產分配較穩定的成分基金而言，由於預設投資策略須持續地重新調整較高風險資產及較低風險資產之間的資產分配，以及須進行年度降低風險，預設投資策略所產生的交易費用可能會較高。

不論成員投資於預設投資策略或任何成分基金，均可隨時更改其投資選擇以迎合他們的需要。

年度降低風險及其他指示

如成員帳戶涉及應處理一個或多個指示，如認購、贖回及／或轉換指示，並牽涉成分基金的單位發行及／或贖回或資金存入及／或提取，而該日同時為進行年度降低風險之日，有關指示及年度降低風險將於同一個交易日獲處理，並於有關指示獲處理後才進行年度降低風險。

對於2017年4月1日之前已成立的強積金帳戶的成員的影響

如果您於2017年4月1日前已開立強積金戶口，您可能已於2017年收到宏利的「預設投資策略重新投資通知書」或通知檢視投資指示信函，通知您預設投資策略對您帳戶的影響。另一方面，如果您的帳戶完全不受影響，我們就不會向您發送上述文件。如欲了解您所屬的帳戶類別，您可按以下超連結以獲取有關個別情況的更多資料。請注意，將在此列舉的乃一些普遍情況以供參考，並不能涵蓋所有帳戶的不同情況。